Être travailleur indépendant rime avec liberté, être son propre patron, gérer son temps, être maître de son destin… mais cela rime aussi avec prévoyance !
Car cette liberté a un prix, puisqu’elle implique de ne pas bénéficier des mêmes protections sociales que les salariés.
C’est là qu’intervient la solution d’assurance prévoyance pour indépendants ! En véritable filet de sécurité, elle vous permet de faire face aux aléas de la vie professionnelle mais également de protéger vos proches.
Comment ? On vous explique tout ça !
La prévoyance : pourquoi ?
Je plante le décor :
Vous êtes un travailleur non-salarié comblé : votre entreprise est florissante, les clients sont ravis et votre famille se porte bien.
Et là, patatra ! Vous tombez malade !
En arrêt de travail contraint et forcé, vous touchez les indemnités journalières de la sécurité sociale, mais cela ne suffit pas et c’est le début des complications :
- le chiffre d’affaire ne rentre plus
- les créanciers vous harcèlent
- les charges fixes s’accumulent…
Pour éviter cet emballement, un seul reflexe : la prévoyance !
En effet, la prévoyance maladie est VOTRE solution de protection sociale pour vous, votre famille ainsi que votre entreprise en cas :
d’arrêt de travail
d’invalidité
de décès
La prévoyance : pour qui ?
Un contrat de prévoyance peut être souscrit par toute personne qui le souhaite, qu’il soit salarié ou non.
Pour les salariés non cadres, les salariés cadres et les indépendants, la prévoyance viendra donc compléter les garanties déjà en place (par les contrats collectifs ou les régime sociaux obligatoires) afin de ne pas faire de doublons.
Voici les principales caisses des régimes sociaux obligatoires des indépendants, des professions libérales et des salariés :
- la CARMF pour les médecins
- la CARCDSF pour les chirurgiens-dentistes et les sages femmes
- la CARPV pour les vétérinaires
- la CARPIMKO pour les infirmiers, masseurs kinésithérapeutes, pédicures, podologues, orthophonistes et orthoptistes
- la CAVP pour les pharmaciens et les directeurs de laboratoires d’analyses médicales
- la CAVEC pour les experts comptables et les commissaires aux comptes
- la CAVOM pour les officiers ministériels, les officiers publics et les huissiers de justice
- la CIPAV pour les architectes, les ingénieurs-conseils, les experts, les géomètres, les consultants, les sportifs, les psychanalystes (non médecins), les ostéopathes, les journalistes, les traducteurs
- la CPRN pour le notaires
- la CAVAMAC pour les agent généraux d’assurance
- la CNBF pour les avocats conseils, les conseils juridiques
- la CAVIMAC pour les ministres du culte, les membres de congrégations et collectivités religieuses
- la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants) pour les artisans et commerçants (ex RSI)
- la Sécurité Sociale pour les salariés
- la MSA pour le milieu agricole
La prévoyance : COMMENT ?
Il existe de nombreux contrats de prévoyance sur le marché. Il est donc primordial de bien comparer les offres afin de choisir la solution adaptée à votre situation et à vos justes besoins.
Prévoyance : les garanties
Dans les contrats de prévoyance, il existe de nombreuses garanties pour protéger votre entreprise, votre rémunération et vos proches. Ces garanties sont modulables pour être au plus proche de vos besoins.
L’ARRÊT DE TRAVAIL / INCAPACITE
- Versement d’I.J (Indemnités Journalières) afin de maintenir votre niveau de vie durant votre arrêt. C’est votre assurance perte de revenus.
- Complément au régime professionnel dans le but de combler les éventuels manques de votre régime obligatoire
- Remboursement des frais professionnels pour la couverture des charges fixes de votre entreprise
L’INVALIDITE
- Rente invalidité jusqu’au 67 ans de l’assuré
- ou complément viager avec le versement d’une rente pendant tout le temps que dure l’invalidité
- Capital invalidité totale ou partielle afin de financer les adaptations nécessaires à la situation (maison, voiture…).
LE DECES
- Capital décès versé au bénéficiaire désigné
- Rente éducation jusqu’au 26ème anniversaire de chaque enfant
- Pension de conjoint versée au bénéficiaire désigné jusqu’à son décès
Bon à savoir : Il est important de vérifier si les garanties proposées sont forfaitaires ou indemnitaires.
Dans le cas de garanties indemnitaires, les prestations versées compensent uniquement votre perte de revenu en prenant en compte les indemnités perçues par d’autres organismes (comme la sécurité sociale) et le revenu réellement perçu des derniers mois. Potentiellement, vous toucherez moins que la garantie souscrite.
A contrario, dans le cas de garanties forfaitaires, vous êtes indemnisé à hauteur des garanties dans votre contrat (comme dans notre Prévoyance professionnelle Madelin). En cas d’aléa, le versement est donc bien plus rapide que dans le cas de garanties indemnitaires et vous avez la garantie de toucher ce pourquoi vous avez signé.
Prévoyance : la loi Madelin
Grâce à la loi Madelin, les travailleurs non salariés (TNS) peuvent déduire de leur revenu professionnel imposable les cotisations de leur contrat de prévoyance Madelin, dans la limite de leur plafond de déduction fiscale. C’est un vrai avantage fiscal !
Comment calculer votre plafond de déduction fiscale ?
3,75% du revenu professionnel + 7% du PASS (dans la limite de 3% de 8 PASS)
Par exemple :
Pour un revenu déclaré de 25 000€ en 2024, le calcul du plafond de déduction fiscale sera :
3,75% de 25 000€ + 7% du PASS* = 937,50€ + 3245,76€ = 4183,26€
*PASS 2024 = 46 368€
NOTRE prévoyance AGIPI : la meilleure assurance prevoyance ?
Notre prévoyance CAP d’AGIPI a reçu l’Oscar du meilleur contrat de Prévoyance Madelin par Gestion de Fortune, le Label d’excellence dans la catégorie Prévoyance Madelin des Dossiers de l’Épargne et le Label Sélection Premium «Prévoyance Madelin» du site Good Value for Money
Quelques un des nombreux atouts de notre prévoyance AGIPI :
25% de réduction
pour les indépendant lors de leur première année d’installation, ainsi que les 3 années civiles suivantes
Forfait maternité
versé à la naissance de votre enfant (si la naissance intervient au moins 12 mois après la souscription)
Couverture psy / dos
sans conditions d’hospitalisation
Pour en savoir plus sur notre solution de Prévoyance Madelin AGIPI
CONCLUSION
La prévoyance est un élément essentiel de votre protection sociale, que vous soyez un travailleur indépendant ou un salarié. Elle vous permet de faire face aux aléas de la vie en vous sachant bien couvert. Vous pourrez ainsi vous consacrer pleinement à votre activité professionnelle et profiter de votre vie de manière sereine.
Une chose est certaine, aucune prévoyance n’empêchera jamais une « tuile » de vous tomber dessus, cependant elle sera là pour prendre le relais et ainsi assurer votre protection financière : vous êtes assuré de ne manquer de rien pour vivre et de protéger votre entreprise !
Et vous, êtes-vous sûr d’être bien couvert ?
Sources :
Loi Madelin : Fiscalité cotisations prestations prévoyance santé
