Assurance vie

Dans quel but ?

Vous voulez faire fructifier votre épargne tout en gardant la main ?

L’assurance-vie est un vrai outil d’épargne pour préparer le financement de projet, la retraite, la transmission de son patrimoine (succession).

Nos solutions d’assurance-vie (CLER, Privilège, Amadéo) vous permettent de vous constituer un capital disponible à tout moment dans un cadre fiscal avantageux.

L’assurance-vie est également une solution idéale pour protéger vos proches en cas de décès. Les bénéficiaires seront exonérés de droits de succession sur une partie du montant du capital.

De plus, l’assurance-vie permet d’investir son patrimoine sur des supports diversifiés :

  • Fonds à capital garanti (Fond Euro, fond Eurocroissance)
  • Fonds actions (parts d’entreprises)
  • Fonds obligataires (emprunts d’état ou d’entreprise)
  • Fonds immobiliers
  • Fonds structurés (combinaison d’actions et/ou obligations avec des instruments financiers)
  • Fonds spécifiques (OPCI, Infrastructures, Capital risque)
  • ETF (Exchange Traded Funds : Fonds répliquant un indice boursier)

Pourquoi nous ?

Notre cabinet vous accompagne dans le choix des garanties et la mise en place de votre protection.

CONFIANCE

Un conseiller unique et à votre écoute pour vous accompagner en toute confidentialité.

PROXIMITÉ

Disponible et réactif pour répondre à vos questions et vous conseiller.

TRANSPARENCE

Pas de petites lignes dans notre relation. On vous explique tout.

Notre solution d'Assurance vie AGIPI vous garantit :

  • Un investissement socialement responsable avec des fonds labellisés ISR pour donner du sens à votre épargne
  • Une garantie plancher sans limite d'âge et de montant pour plus de sécurité
  • Un investissement diversifié avec notamment des fonds spécifiques majoritairement non cotés en bourse
signature d'un contrat

Le saviez-vous ? En fonction de votre situation, nous pouvons faire intervenir la gestion privée AXA pour élargir le champ des solutions !

Les + de la gestion de votre Assurance Vie d’AGIPI

Le support en eurocroissance

De belles perspectives de rentabilité, et un capital 100% garanti à 10 ans

La gestion pilotée

Pour une évolution régulière de son épargne à la dynamique économique, sociologique et environnementale

Les fonds spécifiques

Pour vous permettre d’investir sur des supports diversifiés tels que : l’immobilier professionnel, l’immobilier santé, les infrastructures et l’investissement en direct dans les entreprises

Optimisez votre patrimoine !

L'investissement en assurance-vie peut vous permettre d'anticiper la transmission de votre patrimoine. Ainsi, vous pouvez faire baisser les droits et frais de succession. Un bilan patrimonial à notre cabinet vous permettra d'y voir plus clair.

Pour aller + loin

Protéger mes enfants en cas d'accident ?

Notre solution Garantie des accidents de la vie

Et mon assurance de crédit, on en parle ?

Notre solution Assurance emprunteur / crédit

Ma retraite, je la prépare maintenant !

Notre solution Retraite complémentaire

Foire aux Questions

Non seulement l’assurance-vie est une solution d’épargne qui permet de se constituer un capital dans un cadre fiscal avantageux, mais elle permet également de protéger financièrement ses proches en cas de décès.

En effet, le capital peut être transmis à la personne de son choix hors frais de succession.

 

Lorsque le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie décède, le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) mentionné(s) dans la « clause bénéficiaire ».

À noter que le droit des successions ne s’applique pas aux assurances-vie ! Ce qui signifie en clair que le capital transmis ne rentre pas dans la succession.

La clause bénéficiaire de votre assurance-vie sert à désigner le ou les personnes à qui le capital sera transmis lors de votre décès.

Avant de rédiger sa clause bénéficiaire, il est donc important de demander conseil à votre interlocuteur AXA.

 

Suite à un divorce ou au décès d’un de vos bénéficiaire vous souhaitez changer votre clause bénéficiaire ?

Pour cela il vous suffit d’envoyer un courrier à votre conseiller en notifiant la nouvelle clause bénéficiaire à mettre en place sur votre assurance-vie.

 

Aucune législation n’impose une durée minimale ou maximale au contrat d’assurance-vie. Le capital est donc disponible à tout moment.

Cependant, pour bénéficier du cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie, il est recommandé de s’engager pour une durée minimale de 8 ans.

A contrario de l’assurance décès, l’assurance-vie est une solution d’épargne qui permet une sortie de tout ou partie du capital à n’importe quel moment.

Attention cependant : dans tous les fonds d’investissement possibles, certains nécessitent d’aller au terme pour bénéficier des garanties associées (exemple : les fonds structurés).

Pour les autres fonds, comme le fond €urocroissance par exemple, la sortie peut se faire à tout moment.

Pour exemple, voici les différents frais appliqués sur le contrat d’assurance-vie CLER d’AGIPI.

  • Frais sur versements : de 0 à 4,85% max
  • Frais sur les fonds :
    • Fond AGIPI : 0,75% annuel
    • Fond Eurocroissance AGIPI : 0,70% annuel
    • Fonds en Unités de compte : 0,96% annuel
    • Fond Selectiv’ immo et immo service : 1,50% annuel
    • Gestion pilotée ESG : 1,46% annuel (dont 0,50% au titre du mandat de gestion)
  • Frais de sortie :
    • Frais d’arrérage trimestriel : 5€/arrérage
    • Frais d’arrérage mensuel : 2€/arrérage
    • Frais de rachat partiel ou total dans assurance transmission : 5% sur la première année, puis -0,50% chaque année jusqu’aux 10 ans
    • Frais de rachat partiel ou total hors assurance transmission : néant
  • Frais de réorientation : 0,80%
  • Frais de changement de gestion : 0,80%