Retraite complémentaire PER Madelin

Dans quel but ?

Commerçant, artisan, profession libérale, travailleur non salarié… quand on est indépendant, on cotise moins qu’un salarié pour la retraite des régimes obligatoires. Il est donc nécessaire de mettre rapidement en place des solutions pour compenser et préparer sa retraite.

Une des solutions la plus simple et la plus efficace : le Plan d’Epargne Retraite (PER) Madelin.

Vous épargnez → vos cotisations sont prises en charge par votre entreprise.

Vous capitalisez → votre épargne génère des intérêts.

Vous récupérez → vous profitez d’un complément de retraite et/ou d’un capital le moment venu.

Pourquoi nous ?

Notre cabinet vous accompagne dans le choix des garanties et la mise en place de votre protection.

CONFIANCE

Un conseiller unique et à votre écoute pour vous accompagner en toute confidentialité.

PROXIMITÉ

Disponible et réactif pour répondre à vos questions et vous conseiller.

TRANSPARENCE

Pas de petites lignes dans notre relation. On vous explique tout.

Notre solution FAR PER (Fonds de pension Associatifs pour la Retraite) de chez AGIPI inclut :

  • Le versement d’un capital ou d’une rente aux proches en cas de décès de l’adhérent pendant la phase d’épargne ou de la retraite → votre épargne n’est pas perdue
  • Une gestion financière personnalisable pour correspondre à vos convictions.
  • Une transparence sur le montant de la retraite capitalisée à tout moment.
personnes heureuses qui lèvent leur pouce en l'air

De plus grâce à sa fiscalité Madelin, votre cotisation rentre dans les charges de votre entreprise.

Les services inclus dans votre complémentaire retraite AXA

UNE EPARGNE ACCESSIBLE

Votre épargne reste disponible avant la retraite en cas de coup dur (fin de droit au chômage, liquidation judiciaire de son entreprise, invalidité totale de l’adhérent, de ses enfants ou de son conjoint, surendettement) ou pour l’achat de sa résidence principale.

LA LIBERTE A LA RETRAITE

Vous choisissez la façon dont vous allez profiter de votre épargne à la retraite : sous forme de rente et/ou de capital.

VOTRE EPARGNE RETRAITE REUNIE

Vous avez la possibilité de transférer l’épargne détenue sur vos autres solutions retraite (PERP, PERCO, PREFON, COREM) vers votre PER, pour plus de simplicité.

Donnez du sens à votre épargne retraite dès aujourd'hui !

AGIPI a fait un choix fort en étant le premier acteur à lancer une épargne responsable répondant aux critères ESG (Environnement Social et Gouvernance). L’objectif : investir dans l’économie réelle en s’engageant pour un monde durable !

Pour aller + loin

Comment protéger mon entreprise ou mes associés ?

Notre solution Homme clé & Protection associé

Et ma santé, on en parle ?

Notre solution Mutuelle Madelin

Foire aux Questions

Le PERin, ou autrement appelé Plan d’Épargne Retraite Individuel, est une solution de préparation de la retraite qui permet d’épargner tout en réalisant des économies d’impôt.

Le PER est un produit qui est ouvert à tous les actifs résidents fiscaux français, quel que soit leur statut professionnel (salarié, indépendant…)

Vous pouvez, en tant que travailleur non salarié, déduire les cotisations du PER Madelin de votre revenu professionnel imposable dans la limite du plafond fiscal.

Le plafond de déduction fiscale Madelin pour un contrat retraite est de :

  • Pour les revenus jusqu’à 1 PASS (41 136€) = 10 % du PASS (soit 4.113 € pour 2022), quel que soit le revenu professionnel
    ou
  • Pour les revenus supérieurs à 1 PASS = 10 % du revenu professionnel limité à 8 PASS + 15 % du revenu compris entre 1 et 8 PASS

 

Le revenu pris en compte dans le calcul est de l’année en cours.

Il est tout à fait possible de débloquer le capital de son PER. Ce rachat total ou partiel est néanmoins restreint à quelques situations bien précises :

  • Acquisition de la résidence principale : rachat total ou partiel affecté entièrement au financement de la résidence principale
  • Expiration des droits à l’assurance chômage de l’adhérent
  • Situation de surendettement de l’adhérent
  • Décès du conjoint de l’adhérent ou de son partenaire de Pacs
  • Invalidité de l’adhérent, de l’un de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire de Pacs
  • Cessation d’activité non salarié de l’adhérent faisant suite à un jugement de liquidation judiciaire

Cela va dépendre de la déductibilité ou non des versements durant la phase d’épargne.

Pour un capital issu de versements ayant fait l’objet d’une déduction fiscale, le capital sera soumis à l’impôt sur le revenu et les intérêts inclus dans le rachat seront taxés au prélèvement forfaitaire unique (flat tax) dont le taux est de 30%.

Pour un capital issu de versements n’ayant pas fait l’objet d’une déduction fiscale, seuls les intérêts inclus dans le rachat sont taxés au prélèvement forfaitaire de 30%. Le capital, lui, est exonéré d’impôt (comme une assurance vie).

La loi PACTE permet de retirer l’épargne accumulée sous forme de rente et/ou de capital.

Par exemple : Pour 30 000€ d’épargne à 65 ans, vous pouvez soit :

–          Recevoir une rente d’environ 110€/mois jusqu’à votre décès,

–          Récupérer en une seule fois ou échelonné votre capital de 30 000€

–          Panacher les deux modes de retrait (par exemple : un capital de 3000€ immédiatement, puis 7000€ dans 2 ans, enfin une rente de 100€/mois à partir de 70 ans)